Skip to main content

Memahami Skor Kredit dan Pengaruhnya Terhadap Pengajuan Kartu Kredit



Mungkin Anda termasuk salah seorang yang tidak menyadari bahwa Anda telah memiliki yang namanya skor kredit, implikasinya adalah pengajuan kartu kredit Anda hasilnya akan selalu ditolak, jika skor kredit Anda rendah. Pahami dan jagalah skor kredit Anda. Kenyataanya adalah, jika Anda membunyai skor kredit yang tinggi, tidak ada alasan bank manapun untuk menolak aplikasi kartu kredit Anda, bahkan semua aplikasi kredit yang Anda ajukan, entah KTA, KPR, KPM dll.

"Skor kredit adalah nilai yang diberikan kepada setiap debitur atau individu, dengan tujuan agar digunakan oleh pihak kreditur dalam menentukan kemampuan para debiturnya atau calon debitur guna melaksanakan tanggung jawab serta menentukan kredit yang mereka ajukan"

Nilai skor kredit yang rendah memberikan indikasi jika Anda beresiko tinggi, sehingga Anda akan sulit sekali mendapatkan kredit lagi, artinya pengajuan kartu kredit Andapun akan selalu ditolak, kalaupun Anda beruntung pengajuan Anda disetujui Anda akan mendapatkan limit yang kecil atau tidak sesuai dengan harapan. Namun jika Anda memiliki nilai skor kredit yang tinggi, maka pengajuan kredit yang Anda inginkan akan didapat dengan mudah bahkan dengan limit yang memuaskan. Skor kredit berkisar Antara 300 – 850. Nilai diatas 720 menunjukan zona aman, sedangkan nilai dibawah 640 akan membuat Anda kesulitan untuk mendapatkan kredit.

Ketahui bagaimana nilai skor kredit Anda dihitung, semakin Anda memahami bagaimana nilai skor kredit Anda dihitung, semakin mudah pula untuk selalu menjaga nilai skor kredit Anda tetap tinggi atau meningkatkan nilai skor kredit Anda yang rendah . nilai skor kredit yang lebih tinggi berarti bahwa aplikasi kredit Anda lebih mungkin untuk disetujui. Lakukan langkah-langkah yang diperlukan untuk meningkatkan nilai skor kredit Anda
Ada lima faktor yang mempengaruhi nilai skor kredit Anda: 
  1. Riwayat Pembayaran 35%
  2. Jumlah Utang 30%
  3. Panjang Sejarah Kredit 15%
  4. Kredit Baru 10%
  5. Sejarah Kredit 10%


Riwayat Pembayaran
Faktor terpenting penentu nilai skor kredit Anda adalah riwayat pembayaran. Riwayat pembayaran menunjukan track record Anda dalam membayar tagihan kredit. Membayar angsuran pinjaman dan kartu kredit tepat waktu adalah cara terbaik yang dapat Anda lakukan untuk meningkatkan nilai skor kredit Anda. Bayarlah semua tagihan Anda tepat waktu, jika perlu gunakan fasilitas pembayaran otomatis (auto debet) dari rekening Anda di bank agar terhindar dari keterlambatan. Jika Anda selalu membayar semua tagihan Anda tepat waktu (sebelum jatuh tempo) akan menjaga nilai skor kredit Anda tetap tinggi atau jika sebelumnya rendah akan membaik/naik, sebaliknya jika Anda sering terlambat membayar tagihan - tagihan Anda maka akan membuat nilai skor kredit Anda rusak/turun

> Pengaruh Riwayat Pembayaran Terhadap Pengajuan Kartu Kredit Anda

Jumlah Utang
Jumlah utang yang tinggi tanpa diimbangi jumlah pendapatan yang cukup pula akan meningkatkan rasio utang Anda. Kurangi jumlah utang Anda untuk mengurangi rasio utang
Saat Anda mengajukan aplikasi kartu kredit, seluruh jumlah cicilan Anda setiap bulan akan dibandingkan dengan pendapatan bersih Anda (dikenal dengan istilah DBR), jika rasionya terlalu tinggi maka kemungkinan besar pengajuan Anda akan ditolak, tapi jika rasio Anda rendah kemungkinan besar pengajuan Anda bisa disetujui. 
Rasio utang menunjukan kemampuan Anda dalam membayar, inilah pentingnya! Bank hanya memberikan kreditnya hanya kepada orang yang memiliki kemampuan bayar yang baik.
Umumnya bank mengharapkan rasio DBR Anda lebih kecil dari 36 %. Jika rasio DBR Anda lebih besar dari 36 %, maka kemungkinan besar aplikasi Anda akan ditolak
Ada dua hal yang bisa menurunkan rasio DBR
  1. Berkurangnya utang Anda
  2. Naiknya pendapatan Anda

> Memahami DBR dan Pengaruhnya Terhadap Pengajuan Kartu Kredit Anda

Panjang Sejarah Kredit
Semakin lama sejarah kredit Anda maka akan semakin baik pula pengaruhnya terhadap nilai skor kredit Anda, apalagi ditambah Anda mempunyai riwayat pembayaran yang baik pula. Dalam pengajuan aplikasi kartu kredit beberapa bank kini mensyaratkan bahwa Anda diwajibkan melampirkan referensi kartu kredit dari bank lain dengan usia kartu minimal 1 tahun.

Kredit Baru
Sebenarnya tidak menjadi masalah juga jika Anda memiliki berbagai fasilitas kredit selama Anda memang mempunyai kemampuan bayar yang baik. Tapi jika memang diperlukan untuk memperbaiki nilai skor kredit Anda, sebaiknya hindari terlalu banyak memiliki berbagai berbagai fasilitas kredit dalam waktu yang bersamaan, kurangi jumlah utang Anda, hindari pengajukan fasilitas kredit baru.

Jenis Kredit
Jika Anda telah memiliki riwayat pengelolaan kredit yang baik dari berbagai sumber fasilitas kredit seperti KTA, KPR atau misal kartu kredit, maka akan semakin baik pengaruhnya terhadap nilai skor kredit Anda jika memang ditunjang dengan riwayat pembayaran yang baik. Karena itulah pentingnya menjaga sejarah kredit Anda dengan selalu melakukan pembayaran tepat sehingga akses Anda ke berbagai lembaga keuangan pun semakin luas 

Sekarang, setelah Anda memahami tentang skor kredit, hal yang harus Anda lakukan adalah check skor kredit Anda, hubungi biro kredit (BI), ketahui skor kredit Anda, jika skor kredit Anda kurang, segera lakukan langkah-langkah untuk memperbaikinya/menaikanya. Cek skor kredit Anda secara berkala untuk memastikan bahwa skor kredit Anda telah mencapai angka yang di harapkan

Semoga bermanfaat,
Toro / CC-Adviser / 0878 8398 7289